Как взять ипотеку молодой семье: как получить документы, оформить квартиру, когда в семье два ребенка

Молодые семьи являются наиболее частными клиентами банков, желающими взять ипотечный кредит. С целью обеспечить молодые семьи жильем созданы многочисленные социальные программа, льготы, субсидии. Программы могут быть государственными или отдельными частными, предлагаемыми банками населению региона.

Как оформить ипотеку молодой семье: процесс оформления, документы

Молодой считается семья, в которой супруги (или один супруг) не достигли 35 лет. Существует множество программ, предлагающих этому слою населения более выгодные условия кредитования. Взять ипотеку как молодая семья можно в любом банке города.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия ипотеки, проценты, максимальные суммы и условия. Перед подачей заявки необходимо выяснить, как выгодно взять ипотеку молодой семье. При наличии определенных требований можно получить государственную субсидию (при отсутствии в собственности жилья). В остальных случаях можно выбрать любую понравившуюся программу в одном из банков.

При оформлении заявки заемщик предоставляет документы, подтверждающие личность и семейное положение, доход. Необходимо предъявить:

  • Паспорт заемщика, в котором присутствует прописка в данном регионе, или же паспорт с документом о временной прописке. Некоторые кредитные организации допускают предъявление водительских прав.
  • Свидетельство о заключении брака и свидетельства о рождении детей, если они есть.
  • Справка 2-НДФЛ. Справка берется по месту работы. В ней указывается название организации, должность, ФИО заемщика, доход на последний год.
  • Копия трудовой книжки, заверенная в кадровом отделе. Большинство банков отказались от этого документа, справки о доходе достаточно.

Дальнейший алгоритм действий достаточно прост: заемщик приносит документы в выбранный банк и оформляет заявку, после ее одобрения выбирает недвижимость в течение двух месяцев после подачи заявки, покупает ее после внесения первоначального взноса, оформляет кредитный договор и страховку.

Перед тем, как взять ипотеку по программе «Молодая семья», необходимо узнать, подходит ли заемщик под льготную категорию граждан в данном регионе. Многие регионы имеют программы социальной поддержки молодых семей, не имеющих своего жилья или же имеющие недостаточную площадь недвижимости (меньше 14-18 кв м на человека в зависимости от региона). Узнать о льготах и господдержке можно, обратившись в администрацию города, где подробно расскажут, как получить субсидию по ипотеке молодой семье.

Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье: особенности кредитования

Информацию о том, как можно получить ипотеку молодой семье, легко найти на сайтах банков или же у сотрудников кредитных организаций.

Процесс получения ипотечного кредита для молодой семьи не имеет принципиальных отличий от других программ. Есть свои особенности, связанные с бюджетом семьи, составом и т.д., например, как взять ипотеку молодой семье с ребенком, как использовать материнский капитал, можно ли получить отсрочку и т.д.

  • Молодым семьям тяжело найти деньги на первоначальный взнос. Это довольно крупная сумма. Ипотек без первоначального взноса сейчас практически нет либо они имеют более высокую процентную ставку и невыгодные условия кредитования. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал после истечения трех лет с момента получения сертификата. Практически все кредитные организации принимают такие сертификаты.
  • После рождения ребенка молодая семья, получившая ипотеку, может получить отсрочку. Такие льготы практикуются многими банками. После рождения ребенка заемщик приносит в банк свидетельство о рождении и получает отсрочку на 3 года, в течение которых платит только проценты.
  • Кредит и субсидия могут быть использованы на покупку любого вида жилья: дома, квартиры на первичном или вторичном рынке, строящегося жилья. Перед тем, как взять ипотеку на дом молодой семье, нужно просчитать бюджет, доход и ежемесячные платежи. Сумма, выдаваемая банком, ограничена.
  • Молодая семья после рождения второго ребенка может использовать материнский капитал для погашения процентов и долга. Использовать сертификат можно сразу после его получения, не ожидая истечения трехлетнего срока.
  • Квартира по программе «Молодая семья» после покупки оформляется на обоих супругов. Второй является созаемщиком. При разводе квартира остается в собственности обоих супругов, но один может выкупить долю второго при его согласии.

Как получить господдержку по ипотеке молодой семье

Государственная поддержка дает возможность семьям получить безвозмездные субсидии на покупку жилья.

Субсидии молодой семье, взявшей квартиру в ипотеку, даются в том случае, если получен статус льготной категории населения. Для начала необходимо узнать о наличии подобных льгот в определенном регионе, условия участия в программе, затем подать соответствующие документы и встать очередь на жилье.

Участниками программы могут стать люди моложе 35 лет, вступившие в официальный брак, нуждающиеся в улучшении жилищных условиях. Не соответствующими требованиям считаются жилищные условия, при которых на одного члена семьи приходится менее 18 м2 площади, если в собственности вообще отсутствует недвижимость или она не соответствует жилищным нормам (нежилое помещение, нет удобств, здание в аварийном состоянии и т.д.).

В отдельную категорию попадают малоимущие и многодетные семьи. Им положены более щадящие условия кредитования и определенная помощь государства. В программе могут участвовать и неполные семьи с детьми.

Чтобы стать участником, необходимо документально подтвердить свой статус нуждающегося в жилье человека. Для этого собирается определенный пакет документов, выписки из домовой книги, справки о составе семье, о состоянии жилья и прочее. Эти документы предъявляются в администрации в отдел, занимающийся жилищными вопросами. Там же можно написать заявление, получить сертификат участника программы и встать в очередь на жилье.

С этим сертификатом нужно обратиться в отделение АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), которое занимается подобными ипотеками.

В результате участия в такой программе можно получить субсидию в размере 35% от стоимости жилья, а также дополнительные 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.

За информацией о том, как получить социальную ипотеку молодой семье, можно обратиться в администрацию города, а затем в любой банк.

Чаще всего интересуются, как оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке, поскольку это самый крупный банк, работающий с государственной поддержкой. При желании можно выбрать любой другой банк, занимающийся социальной ипотекой.

Где лучше взять ипотеку молодой семье: список банков

Молодые семьи являются категорией граждан, на которые нацелены практически все коммерческие кредитные организации. Конкурируя друг с другом, они предлагают различные программы кредитования для молодых семей на более выгодных условиях. Заемщики могут выбрать любой банк с понравившимися условиями.

  • Сбербанк. Чтобы взять ипотеку как молодая семья в Сбербанке, необходимо подать заявку в отделение банка и предоставить необходимые документы. На 2019 год действует программа, согласно которой можно взять ипотеку по 12,5-13% годовых в зависимости от размера первоначального взноса. Минимальный взнос – 20% от стоимости недвижимость. Максимальный срок – 30 лет. Сумма зависит от дохода семьи. Ежемесячный платеж не должен превышать 40% всего дохода. При отказе от страхования жизни и здоровья процент повышается.
  • ВТБ 24. ВТБ 24 является одним из крупнейших банков России. Как и Сбербанк, он предлагает свои программы кредитования молодых семей и работает с государственной поддержкой.  Кредитная организация предлагает займы со ставкой от 11%, максимальной суммой – до 8 млн рублей в зависимости от региона. Приобрести жилье под 11% годовых семьи могут в новостройках, список которых находится в отделении банка.
  • Альфа банк. Банк предлагает молодым семьям кредит от 12,25% сроком до 25 лет. При расчете суммы учитывается основной и дополнительный доход обоих супругов. Основными требованиями являются наличие справки о доходах и возраст супругов до 35 лет.
  • Банк Москвы. Банк также работает с государственными программами по поддержке молодых семей. Участникам государственных программ предлагается кредит от 8,5% годовых, первый взнос – от 10%. К требованиям относится возраст до 35 лет (обоих или одного супруга), наличие прописки в данном регионе, наличие определенного дохода и стажа, официальное трудоустройство и не ИП.
  • Россельхозбанк. Для молодых семей банк предлагает более выгодные условия: первый взнос от 10%, процент варьируется от 10,5% до 14,5 % и зависит от суммы взноса. Срок кредитования – до 25 лет. Максимальная сумма – 20 млн рублей (зависит от региона).

Все банки требуют страховать недвижимость. Страховка жизни и здоровья заемщика по желанию, но при ее отсутствии повышается процент.

Любой человек, не имеющий собственного жилья, мечтает обзавестись своей квартирой или домом. Современная экономическая ситуация в стране не позволяет этим планам осуществиться в одночасье. Поэтому довольно много российских семей приобретают жильё в кредит или ипотеку. Зачастую это единственный способ получить такие желанные личные квадратные метры

Молодые семейные пары — первоочередные, нуждающиеся в решении жилищного вопроса. Если вы относитесь к этой категории, вам необходимо знать, как взять ипотеку молодой семье с ребенком и встать в очередь на квартиру, все тонкости процедуры, а также полный перечень документов.

Виды ипотечного кредитования

Правительство Российской Федерации, озабоченное проблемой жилья для тех, кто только вышел из загса, запустило государственную программу по ипотечному кредитованию. По инициативе президента эта программа вступила в действие ещё с 2019 года.

И за этот период уже десятки тысяч молодоженов смогли воспользоваться льготным кредитованием. В действующий закон по ипотеке постоянно вносятся улучшения. Например, недавно было введено дополнение в виде программы «Молодая семья».

Ипотека продолжает действовать и в наступившем году. Нужно подчеркнуть, что это общие положения федерального уровня, а в регионах могут быть некоторые отличия по ипотечному кредитованию.

Прежде чем поговорить о том, как оформить ипотеку молодоженам, стоит остановиться на общих видах таких льгот. Существует три основных вида социальной поддержки населению от государства в вопросе приобретения жилья:

  1. Предоставление субсидий на осуществление частичной оплаты жилья, которое приобретается в кредит.
  2. Предоставления жилья по сниженной цене, как правило, муниципального с последующим получением кредита с пониженной ставкой.
  3. Получение пониженной процентной ставки по кредиту на жильё, за счёт компенсации из государственного фонда.

Для получения более детальной информации необходимо обратиться в органы местного управления, в отдел, занимающийся жилищными вопросами.

Программа «Молодая семья»

Одной из самых популярных программ по приобретению жилья молодёжью стала государственная инициатива под названием «Молодая семья». И если вас интересует, как дают ипотеку молодой семье, то на этот вопрос есть довольно несложный ответ. Есть всего несколько требований для того, чтобы попасть под действие льгот:

  • Основное требование — возраст супругов не должен превышать 35 лет. Такое же ограничение действует и в случае, если семья не полная;
  • Второе основное условие — это то, что семья должна быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Необходимо учесть некоторые особенности. Второе условие считается выполненным, если оно соответствует одному из критериев:

  • Площадь жилья не соответствует количеству человек, проживающих на ней. Данные минимальные нормы площади отличаются в различных регионах;
  • Жильё, в котором проживают молодожены, не соответствует санитарным нормам;
  • Семья проживает в коммунальной квартире, в которой имеется больной жилец, совместное нахождение с которым невозможно.

Подтверждающие документы о наступлении одного из перечисленных событий выдают местные районные администрации.

Многие ошибочно считают, что льготное кредитование распространяется только на семьи, где имеются дети. Это не соответствует действительности. Им воспользоваться могут любые семьи, соответствующие критериям, приведённым выше.

Суть государственной программы

Чтобы разобраться, как взять ипотеку молодым парам, которые только что создали семью, необходимо понимать всю суть инструмента, с помощью которого государство оказывает поддержку нуждающейся молодежи.

Сущность государственного предложения состоит в том, что семье выплачивается субсидия, которая может быть использована исключительно только для улучшения условий проживания. Средства субсидии могут быть направлены:

  • На полное или частичное погашение суммы платежа при покупке квартиры или дома.
  • Финансирование строительства частного, жилого дома.
  • Для оплаты последнего платежа, если один из членов семьи является участником жилищно-строительного кооператива. После использования этого права жильё переходит в полную собственность участника данной программы.
  • Оплату первого взноса по ипотеке или/и на её оформление.
  • Расчёт по договору, согласно которому приобретается жильё эконом класса для проживания молодого семейства.
  • Погашение ипотечного кредита, в который не входят различные штрафные санкции за просроченные платежи.

Важно запомнить: размер субсидирования не может превышать 35% от расчётной стоимости жилья. К этим процентам добавляется ещё 5%, если в семье имеются несовершеннолетние дети.

Критерии соответствия для получения льгот

Чтобы получить льготы, необходимо знать минимальные требования к потенциальным заёмщикам. Любая кредитующая организация выясняет финансовые возможности семьи. Совокупный доход супругов должен соответствовать оговоренному минимуму (на сегодня он составляет 21620 рублей). Если у семейства имеется один ребёнок, то суммарный доход увеличивается до 32150 рублей. Далее, если детей больше, чем один, то сумма соответственно ещё больше увеличивается.

Важное уточнение: один из супругов может не являться гражданином Российской Федерации.

Основные требования к заемщику

Ипотека — это форма кредитного договора. Кредиты выдают банковские организации, соответственно, у этих структур есть основные требования, предъявляемые к заёмщику. К числу основных требований относятся:

  • Полных лет на момент заключения договора должно быть не менее 21.
  • Прописка в этом регионе.
  • Трудовой стаж не менее одного года.
  • Документы, удостоверяющие платёжеспособность.
  • На момент подачи заявления семейный стаж должен быть не менее одного года.
  • Положительная кредитная история.

Здесь перечислены только основные требования. В зависимости от выбранного банка к ним могут быть добавлены и другие.

Правила и тонкости составления договора

Для оформления любого договора с банком необходимо предоставление документов, и ипотека не исключение. Чтобы подать заявление на кредит, необходимо предоставить определённые справки, их оригиналы и собственноручно заверенные копии. Визит в банк супруги совершают совместно, при этом потребуются следующие документы:

  • Специальной формы заявления, поданные в двух экземплярах.
  • Копия банковского, лицевого счёта, по которому будут осуществляться платежи.
  • Свидетельство о браке.
  • Выписка из домовой книги.
  • Паспорта обоих членов семьи.
  • Свидетельства о рождении детей (если таковые имеется).
  • Копии документов на приобретаемую недвижимость (получают у застройщика или владельца квартиры).
  • Документы о постановке на специальный учет или иные бумаги, подтверждающие право участия в государственной программе (выдаются бесплатно при обращении в МФЦ).
  • Справки о заработной плате обоих супругов. Если заёмщиком является индивидуальный предприниматель, то необходима справка о доходах из налоговой инспекции.

Последовательность действий

Как получить ипотеку молодой семье понять несложно, если заранее ознакомиться со всеми нюансами. При оформлении столь важных документов крайне важно действовать не только согласно закону и своду правил, но и соблюдая правильную последовательность действий. Для получения льготного кредитования нужно совершить ряд последовательных действий:

  1. Обратиться к администрации города или в МФЦ для регистрации в программе.
  2. Провести анализ рынка недвижимости и выбрать вариант, подходящий под условия программы.
  3. Определить банковскую структуру, в которой будет оформлен кредит.
  4. Заключить ипотечный договор.

Общие условия: взнос и созаемщики

Безусловно, руководство страны предусматривает посильную помощь новым семьям в вопросе приобретения жилья. Но всё же существуют и минимальные условия ипотечного кредитования.

Список минимальных условий:

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее 10−15%;
  • Необходимо представить созаемщиков, которые гарантируют выплату кредита (как правило, это родители заёмщиков).

При рождении ребенка возможно предоставление отсрочки платежа на два-три месяца. Любому заёмщику стоит помнить, что чем большую сумму он внесёт в первоначальный платёж, тем меньший процент он будет платить банку в дальнейшем.

Программа «Материнский капитал»

Хорошим подспорьем в льготном кредитовании может выступить материнский капитал. Эту чрезвычайно выгодную и удобную программу продлили и на 2019 год. Использовать государственные средства возможно как единоразово, так и применять для ежемесячных выплат.

Ипотечное кредитование набрало большую популярность, а вкупе с материнским капиталом оно является бесспорным стимулом для молодёжи обзаводиться детьми. А ипотека с двумя детьми — еще куда более выгодное предложение. Все это положительно отражается на численности населения РФ.